En privat sajt med många skattetips och en guldgruva för dem som arbetar aktivt med skatter!

Denna webbplats administreras av Skattepunkten AB
Skattepunkten AB ger Dig professionell skatterådgivning

Kontakta Skattepunkten AB när Du behöver privat hjälp av en skattekonsult.

Body: 

 

Jag bor i villa värderad till ca 3.000.000 kr i ett storstadsområde, dvs mkt lätt att både sälja och hyra ut. Jag har pga sjukdom inte kunnat arbeta och har f.n. ingen inkomst. Ingen sjukpenning el ersättning. 

Jag har gjort om huset till 2 fristående lägenheter o hyrt ut ena o själv bott i andra. Pga vissa orsaker relaterade till min sjukdom blev jag med betalningsanmärkning - som går ut 15e  september 2012 - och när jag ville höja mitt lån för att kunna göra renovering på huset fick jag nej och blev därmed tvingad att ta lån på en av ocker-bankerna till 10% ränta. Nu har jag ett lån där på 1.200.000 kr.

Jag skulle om en 5 års period kunna stycka av min tomt och erhålla 1-1,5 mkr men ej före. Kan ej berätta varför.  Säljer jag mitt hus nu ostyckad får jag samma pris som om jag skulle sälja den styckad om 5år. Dvs kan jag vänta 5 år kan jag få 1-1,5 mkr ytterligare. 

Jag kan lätt erhålla 16.000-17.000 kr per månad om jag hyr ut båda lägenheterna och få in netto minimum säg 11-12.000. Sannolikt 14.000 kr. Jag har 6000 kr/mån i pension från min avlidne far. Jag har inget arbete dock eller annan inkomst.  Ensamstående utan barn.  Och där är problemet. Jag skulle vilja få råd hur jag kan lösa detta.

Min tanke är att sälja mitt nuvarande hus till mitt eget företag och sedan i företagets namn hyra ut den. Om 5 år stycka av tomten och sälja både hus och tomt. 

Jag köper samtidigt nu en fastighet för eget bruk vilken är värderad till 1-1,5 mkr.  Pengarna tar jag av de jag får från försäljningen, några andra finns ej.  Förutsatt att nya  huset kostar 1,5 mkr har jag kvar (3-1-0,5) 1,5 mkr på kontot.

Dvs följande sker. Säljer mitt hus till företaget för tex 3 mkr. Köper hus för 1,5 mkr. Tar nytt lån på 1 mkr. Gamla lånet ca samma belopp löses alltså mot ett betydligt billigare. Av de 3 mkr jag erhållit från köpet för jag samtidigt direkt över till företaget i syfte att använda som kontantinsats 1 mkr. 

Företaget  har nu 1 mkr och lånar 2 mkr.  Förväntad månadshyra är minst 16.000 kr. Driftskostnader mkt låga ca 30.000 kr/år högt räknat. Dvs förväntade intäkter 192.000 kr/år. Räntekostnad lån ?? om vi antar 5% = 100.000 kr/år.

I mitt nya hus som ligger mkt bra till längs kusten finns fristående lägenhet. Jag hyr ut den sommartid för 5000 kr/vecka * 8 veckor = 40.000 kr.

Egen inkomst f.n. 0 kr men har i 10 år till 6000 kr/mån ut iform av efterlevandepension. Samtidigt har jag blivit bättre och kommer snart att kunna ta enklare jobb. 

Om jag nu ska göra enligt mitt förslag vilken bolagsform blir då enklast och mest förmånligast. Spelar det någon roll om jag driver det som AB, HB eller enskild näringsidkare skattemässigt? Eller är skillnaden bara det att man riskerar aktiekapitalet vid AB och hela sin förmögenhet vid enskild näringsidkare? Ser ni någon annan lösning som är att föredra?

1 Kommentarer
  1. anon
    Kaj Rask
    jul 29, 2012

    Privatbostäder bör man äga privat och inte i bolag. Beskattningen i inkomstslaget kapital blir lägre än om inkomsten ska tas via bolag där det uppkommer skatt och socialavgifter, alternativt dubbelbeskattad utdelning.